호주 홈론 - 오프셋 어카운트 offset account

나는 현재 오프셋 어카운트를 안가지고 있다. BankSA 에는 없더라. 그대신 그냥 홈론 어카운트 에 돈 더 넣었다가 그돈은 마음대로 다시 뺄수 있다. 
 
오프셋 어카운트 에 대해 알아보자. 
-어카운트에 돈을 넣어놓은것만으로도 원금 갚은것처럼 계산되어 이자 낮아짐 . 세이빙이 많아질수록 이자 낮아짐 
-여유자금 최소 5천불 이상있으면 다달이 홈론 이자가 그만큼 줄어서 빠짐 
그래서 월급통장도 오프셋 연결해 놓으면 하루라도 돈 더 있음 그만큼 세이빙 
-거기서 패키지로 나오는 신용카드 혜택 좋은거 같이 묶어서 쓸수도 있음 
월 이자 20-30불 정도 절약. 신용카드 1년쓰면 포인트 쌓여서 약 2-300불 캐쉬백 
-목돈 생겼을때 넣어두기도 좋고 마음대로 빼쓸수도 있음 [캐쉬백 되는 신용카드]
-loan repayment calculator: 은행마다 다있음 
-현오프셋 계좌 있는 은행에 이자 낮춰달라고 해볼수있음 
-이자가 적게 나가는 부분은 interest only 
원금이자 repay 하는 경우는 월 납입액은 같고 그안에서 차지하는 비중 줄어듬
-오프셋 계좌 는 이용료 가 있다. 신용카드 연회비 가 그대신 감면될수있다 
-오프셋 어카운트는 대출한도가 본인 필요금보다 많은 사람들이 보통 든다 
eg) 돈 50만불 필요한데 대출한도가 80만불 나왔으면 대출 80만불 받고 나머지 30만불을 오프셋 어카운트에 넣어둠 
대출은 상품마다 조건마다 이율도 다르고 서비스도 다름 
대출 원금액이 클수록 이율 디스카운트도 많이됨 
원래는 안되지만 나머지를 유동자금으로 곧 투자할 다른 금액으로 보고 네거티브 기어링 할때 실제 내는 이자 금액보다 더 많이 세금 감면 혜택 받기 위해 할수도 있음 
장점: 아무때나 돈을 빼쓸수 있고 대신 돈있는 동안 대출이자 안냄 
--홈론 고정이자로 전부 다 계약하고, 매주 페이먼트 하는데 원래 내야할 원금+이자 그리고 엑스트라 머니 더 넣어서 30년 갚아야될 홈론 상환이 10-15년으로 줄어듬 
-고정이율 계약시 조건에 따라 다름. 이율 많이 깎고 엑스트라 페이 안되게 해높은 상품 있고 이율차이 크게 안나지만 언제든 페널티 없이 중도 상환 가능하게 하는 상품있고.. 
-세이빙은 텍스 신고시 받은 이자에 대해 세금 신고가 들어가고 오프셋은 금액이 있는만큼 론이자가 줄어듬. 세금 면제. 그래서 세이빙에 저축 따로 안하고 한달에 쓸돈만 넣어둠. 
-은행에서 매달하는 프로모션 잘보고, 아니면 브로커랑 상의하기 
-오프셋 계좌는 매일매일 계산됨. 그러므로, 모든 캐쉬를 일단 오프셋 계좌에 넣고 생활!